打破信用信息壁壘，為中小企業(yè)注入資金活力

打破信用信息壁壘，為中小企業(yè)注入資金活力

■ 本報記者 楊文君

今年的政府工作報告指出，要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題。縱觀過往實踐，我國在著力為中小企業(yè)紓困方面取得了一定成效，但企業(yè)融資難的問題依然存在，到底是什么原因造成中小企業(yè)融資不易？

一頭是中小企業(yè)不知道如何獲得幫助，另一頭是銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心資金違約，由信息不對稱導(dǎo)致的信用不充分是主要原因之一。今年兩會上，多位政協(xié)委員表達(dá)了這樣的觀點。

全國政協(xié)委員、浙江省知識分子聯(lián)誼會會長、杭州師范大學(xué)原校長杜衛(wèi)分析指出，實踐中，中小企業(yè)受限于自身公司治理能力，數(shù)字化水平較低，財務(wù)規(guī)范性差，又無抵押擔(dān)保資產(chǎn)，銀行等金融機(jī)構(gòu)無法有效收集中小企業(yè)的信用信息，缺乏信貸決策依據(jù)提供金融支持。另外，銀行以盈利為目的，中小企業(yè)單戶承貸規(guī)模小，獲客成本大，整體違約率高，導(dǎo)致銀行戰(zhàn)略性放棄了中小企業(yè)這一客戶群體。

全國政協(xié)委員莫天全也從信用的角度分析了原因。他說，目前國內(nèi)的信用評級體系主要是針對大企業(yè)、上市企業(yè)來建立的，中小企業(yè)，特別是民營中小企業(yè)，沒有一套健全的信用評級體系來支持其融資，無論是股權(quán)融資還是債權(quán)融資。由于缺乏系統(tǒng)的、權(quán)威的信用背書，中小企業(yè)往往很難從銀行金融系統(tǒng)獲得支持，導(dǎo)致普遍存在融資難問題。

對此，莫天全建議，建立相應(yīng)的信用評級體系，由地方政府支持，在建設(shè)“數(shù)字中國”的進(jìn)程中為其創(chuàng)造條件。

杜衛(wèi)也建議，結(jié)合浙江實施“融資暢通工程”的具體實踐，建立數(shù)字信用體系。由地方政府牽頭搭建具有公信力的數(shù)字金融平臺，充分利用政務(wù)大數(shù)據(jù)集聚優(yōu)勢，疊加金融數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)場景數(shù)據(jù)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等信息，打破信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)確真、數(shù)據(jù)確權(quán)和數(shù)據(jù)確信，建立企業(yè)數(shù)字信用體系，通過大數(shù)據(jù)征信形成“信息積信用、信用換融資、融資降成本”的機(jī)制，讓銀行準(zhǔn)確掌握中小企業(yè)信用信息，使中小企業(yè)擺脫“硬抵押、強(qiáng)擔(dān)?！钡睦Ь常黄沏y行“不敢貸”瓶頸。

記者了解到，杜衛(wèi)提及的浙江“融資暢通工程”在政府采購領(lǐng)域已有實踐。去年8月，該省財政廳等4部門共同啟動“政府采購支持融資暢通工程”，依托政采云平臺與12家銀行推出“政采貸”業(yè)務(wù)，借助政采云平臺中供應(yīng)商歷史交易信息，開發(fā)扶持中小企業(yè)融資貸款的線上普惠金融產(chǎn)品，如“流水信用貸”“采購合同貸”等，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用、將信用轉(zhuǎn)化為資金，暢通供應(yīng)商的資金循環(huán)。

近年來，為了支持中小企業(yè)發(fā)展，解決其融資問題，湖南、四川、廣西等地都在政府采購領(lǐng)域推出了“政采貸”業(yè)務(wù)。但類似浙江這種借助信用數(shù)據(jù)信息降低融資困難與風(fēng)險的“政采貸”模式還不多見。

此外，杜衛(wèi)建議，完善社會信用體系建設(shè)，形成閉環(huán)。社會信用體系的建立將補(bǔ)上木桶效應(yīng)的最后一塊短板，通過首貸準(zhǔn)入與信用承諾相結(jié)合，加強(qiáng)事中評價和事后懲戒，真正實現(xiàn)“有信者暢行天下，失信者寸步難行”，從而從根本上解決中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。

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